Jak předcházet podvodům ze strany kupujících a chránit obchodní pohledávky

Risk management

Strategie pro odhalování a prevenci

Autor

Christian Bürger

Senior Editor

23 Apr 2026

Sharing options

Podvody ze strany odběratelů se v mnoha odvětvích stále častěji vyskytují, protože tlaky v dodavatelském řetězci a digitální procesy objednávání vytvářejí nové slabiny. Pro dodavatele je pochopení toho, jak podvodníci postupují a jak rozpoznat včasné varovné signály, zásadní pro ochranu tržeb a udržení zdravého cash flow.

Jak se podvody páchají

K podvodu ze strany kupujícího dochází, když si společnost objedná zboží nebo služby na otevřený účet bez úmyslu zaplatit a poté se vyhýbá svým věřitelům. Za tímto účelem se podvodníci snaží vypadat jako bonitní, aby mohli získat zboží nebo služby bez platby předem.

Mezi nejčastější formy podvodů ze strany kupujících v obchodě B2B patří:

Založení fiktivní firmy

Někteří podvodníci zakládají firmy výhradně za účelem oklamání dodavatelů v krátkém časovém období. Obvykle zadávají několik malých objednávek v různých, navzájem nesouvisejících odvětvích, zboží rychle prodají za velmi nízké ceny a poté zmizí s hotovostí.

Nákup neaktivních společností

Místo založení nové firmy mohou podvodníci koupit společnosti, které ukončily svou činnost a nemají žádné nevyřízené záležitosti ani nedobytné pohledávky. Získají tak dlouhodobě zavedený podnik s bezproblémovou platební historií, i když se všechny pozitivní ukazatele vztahují k předchozím majitelům. V některých případech se předkládají nebo upravují staré rozvahy, aby se ještě více posílil dojem silné úvěruschopnosti.

Využijte taktiku

Podvodníci si budují důvěru tím, že zadávají malé objednávky a platí včas. Jakmile se jeví jako spolehliví, zadají velkou objednávku. Zboží je dodáno, ale faktura zůstává neuhrazena. Po převzetí zboží pachatelé zmizí, zboží rychle prodají dál nebo podají podvodný návrh na vyhlášení konkurzu.

Vydávání se za kupujícího

Podvodníci se vydávají za zavedené, bonitní společnosti tím, že zadávají objednávky jejich jménem a požadují doručení na falešnou adresu nebo nabízejí, že si zboží vyzvednou sami. Dodavatelé poté vystaví fakturu skutečné společnosti, která však popírá, že by objednávku zadala. K tomuto jevu dochází zejména v potravinářství, stavebnictví, maloobchodu s elektrospotřebiči a v IT odvětví, postihuje však všechna odvětví.

Negativní dopad

Podvody ze strany kupujících ohrožují integritu objednávek, plateb a plnění. Jejich důsledky mohou být okamžité a závažné, včetně ztráty tržeb, narušení cash flow, poškození obchodních vztahů a větší zranitelnosti vůči opakovaným útokům.

Odhalování podvodů: varovné signály v chování kupujících

Pokusy o podvod často zahrnují nekonzistentní komunikaci, neobvyklé platební preference nebo neúplné obchodní informace. Jedna varovná známka nemusí nutně znamenat podvod, ale čím více se jich objeví, tím větší je důvod k obavám.

Mezi běžné varovné signály patří:

Kontakt pouze prostřednictvím mobilního telefonu, bez uvedení pevné linky, nebo používání bezplatných e-mailových účtů
Profesionálně vypadající webové stránky s omezenými nebo nefunkčními funkcemi
E-mailové domény napodobující legitimní značky s pozměněnými písmeny, přidanými znaky nebo pravopisnými chybami
Kupující, který projevuje malý zájem o cenu a nesmlouvá
Velmi krátké časové lhůty mezi prvním kontaktem, zadáním objednávky a požadovaným termínem dodání
Malá počáteční objednávka, po které následuje několik podobných objednávek a poté náhle velká objednávka
Kupující, který nabízí, že si zboží vyzvedne v vozidle bez označení značky
Žádosti o změnu doručovací adresy na poslední chvíli
Objednávky, které neodpovídají obvyklé obchodní činnosti kupujícího (např. velkoobchodník s ovocem, který nakupuje počítače nebo kosmetiku)
Nadměrně horlivé poskytování referencí nebo dokumentů
Neochota provést platbu předem
Kupující vyvíjí nátlak a požaduje rychlé jednání

Co mohou dodavatelé udělat předem pro odhalení podvodů

Existuje několik opatření, která mohou výrazně snížit riziko podvodu. Dodavatelé by měli ověřit, zda je zákazník skutečný, a to zvážením následujících skutečností:

Jak dlouho společnost působí na trhu (jedná se o nově založenou společnost?)
Zda se jedná o rodinný podnik
Jaká je její právní forma
Jméno kontaktní osoby, číslo pevné linky a webové stránky a zda jsou tyto údaje pravdivé. Podvodníci často využívají mobilní čísla a bezplatné e-mailové účty
Zda webová stránka funguje normálně, nebo vykazuje známky podvrhu. Zkuste vyhledat alternativní verzi webové stránky, protože podvodníci často vytvářejí přesvědčivé kopie s nepatrnými odchylkami v názvu
Jaká je kvalita pravopisu a gramatiky v poskytnutých dokumentech
Pravost doručovací adresy, například pomocí služby Google Street View
Školení doručovacích týmů, aby doručovaly pouze na dohodnuté místo a před vyložením nahlásily cokoli podezřelého
Nezávislé ověření kontaktních údajů společnosti namísto spoléhání se na údaje poskytnuté kupujícím
Odmítnutí změny doručovací adresy, jakmile je zboží již na cestě
Zajištění toho, aby stávající zákazníci i nadále dodržovali obvyklé postupy při objednávání, a prověřování náhlých „naléhavých“ nebo neformálních objednávek

Ačkoli tyto kroky riziko podvodu zcela nevylučují, výrazně snižují jeho výskyt.

Jak úvěrové pojištění podporuje odhalování podvodů

Účinné interní kontroly pomáhají předcházet podvodům, ale i těm nejlepším týmům mohou uniknout sofistikované pokusy. Úvěrové pojištění přidává další vrstvy ochrany, monitorování a finanční podpory.

Poskytovatelé úvěrového pojištění spravují rozsáhlé datové soubory a využívají pokročilé systémy k včasné identifikaci potenciálních podvodů. Shromažďují a sdílejí informace z údajů o pojistných událostech, globálních obchodních sítí a od partnerů. Průběžně posuzují finanční zdraví kupujících, jejich chování a jakékoli včasné varovné signály. Mezi jejich služby patří prověřování úvěruschopnosti, ověřování totožnosti, schvalování úvěrových limitů a upozornění na podezřelé aktivity. V případě podvodu mohou také poskytnout finanční kompenzaci.

Podvodům v podnikání lze účinně předcházet, zejména pokud jsou robustní mechanismy vnitřní kontroly doplněny úvěrovým pojištěním. Společně tato opatření vytvářejí silný a spolehlivý rámec ochrany.

Chcete-li zjistit, jak posílit svou vlastní strategii v oblasti úvěrového rizika, kontaktujte nás a zjistěte, jak vám můžeme pomoci udržet si náskok.

Souhrn

Podvody ze strany kupujících jsou na vzestupu, protože podvodníci zneužívají digitální objednávkové procesy a tlaky v dodavatelském řetězci k tomu, aby získali zboží bez zaplacení
Mezi běžné podvodné taktiky patří falešné společnosti, zneužití neaktivních firem, podvody typu „bust-out“ a vydávání se za legitimní kupující
Mezi varovné signály patří neobvyklé komunikační vzorce, naléhavé nebo nekonzistentní chování při objednávání, podezřelé kontaktní údaje a náhlé změny v pokynech k dodání
Riziko podvodu lze snížit důkladnou ověřením kupujícího a dále posílit úvěrovým pojištěním, které poskytuje monitorování, informace a finanční ochranu

Bude vás jistě také zajímat