Promazání soukolí ekonomiky

Úvěrové pojištění je jednou z nejdůležitějších, ale zároveň nejméně zastoupených oblastí pojišťovnictví. Často působí v pozadí, ale hraje klíčovou roli při umožňování obchodu mezi podniky a stabilizaci peněžních toků, zejména v dnešním nestabilním ekonomickém prostředí. 

V Credit Guarantee Insurance Corporation (CGIC) máme jednoduchý úkol: chránit naše klienty před rizikem neplacení ze strany jejich zákazníků v důsledku insolvence, záchrany podniku nebo dlouhodobého prodlení. Za touto jednoduchostí se však skrývá sofistikovaný mechanismus, který podporuje likviditu, pohání ekonomický růst a zvyšuje důvěru v podnikání.

Porozumění úvěrovému pojištění

Pojištění pohledávek, neboli pojištění obchodních úvěrů, v zásadě kryje pohledávky společnosti. V praxi pojišťujeme peníze, které dluží odběratelé našim klientům za dodané zboží nebo služby. Pokud kupující neuhradí platbu z důvodu insolvence, záchrany podniku nebo dlouhodobého prodlení (obvykle delšího než 6 měsíců), CGIC zasáhne a tuto ztrátu pokryje. Tato podpora zajišťuje, že provoz našich klientů nebude ochromen neuhrazenými pohledávkami a že jejich provozní kapitál zůstane nedotčen.

CGIC je z 75 % vlastněna společností Old Mutual Insure a z 25 % společností Atradius, druhou největší úvěrovou pojišťovnou na světě se sídlem ve Španělsku. Toto partnerství nám zajišťuje nejen pevné místní kořeny, ale také přístup ke globálním poznatkům, datovým sítím a odborným znalostem v oblasti úvěrového rizika.

Obchodování v nejistých časech

Současné globální a místní ekonomické prostředí je plné nejistoty. Nedávný geopolitický vývoj, jako jsou napětí v oblasti obchodních cel a širší volatilita trhu, nadále ovlivňuje předvídatelnost obchodu. Na místní úrovni se Jihoafrická republika potýká se stagnujícím růstem, přičemž loňský HDP činil přibližně 0,8 % a letošní prognóza sotva přesahuje 1,3 %, což jsou čísla, která jsou kvůli globálním nepříznivým vlivům pod stále větším tlakem.

Pro podniky to znamená zvýšené riziko v obchodním prostředí, nejistotu v prognózách a sníženou důvěru. Právě v takových situacích se stává pojištění pohledávek nepostradatelným. Náš produkt funguje jako záchranná síť, která v případě platební neschopnosti odběratele chrání cash flow našich klientů. Umožňuje jim obchodovat s důvěrou, protože vědí, že CGIC je připravena zmírnit dopad neočekávaných ztrát.

Řízení rizik prostřednictvím dat a dialogu

Řízení rizik v tak turbulentním prostředí není snadný úkol. Ačkoli nemůžeme předvídat budoucnost, spoléháme se na rozsáhlé globální datové sítě a partnerství, abychom mohli sledovat ekonomické trendy, specifické pohyby v odvětví a vznikající rizika. Tato data pak analyzujeme pomocí kombinace modelování scénářů a průběžné spolupráce s našimi klienty a jejich odběrateli.

Tyto rozhovory v terénu, spojené s robustní analýzou dat, nám umožňují generovat praktické poznatky a podle toho upravovat naši ochotu podstupovat riziko. Ačkoli události jako obchodní války nebo politická překvapení (často označovaná jako „černé labutě“) nelze předvídat, většinu rizik lze posoudit a zmírnit prostřednictvím našeho disciplinovaného procesu upisování.

Specializovaný přístup k distribuci

Naším primárním způsobem vstupu na trh je vybraná síť makléřů. Nejedná se o ledajaké makléře, ale o ty, kteří mají nebo jsou ochotni si osvojit hluboké znalosti v oblasti pojištění pohledávek. Jedná se o vysoce specializovaný produkt, a proto investujeme značné prostředky do školení našich partnerů.  

Spolupracujeme s významnými místními a mezinárodními makléřskými společnostmi, které mají ve svých globálních strukturách specializovaná oddělení pojištění pohledávek. Naše vztahy s těmito partnery jsou založeny na spolupráci a sdílení odborných znalostí. CGIC navíc disponuje přímým prodejním týmem, který aktivně komunikuje s klienty a nabízí jim řešení šitá na míru, jenž řeší rizika, kterým čelí v rámci svých obchodních cyklů.

Pokud se chce makléř pustit do pojištění pohledávek, potřebuje víc než jen základní znalosti o pojištění. Musí pochopit složitost obchodování mezi firmami, rozumět ekonomickým ukazatelům a hlavně být ochotný ponořit se do mechanismů úvěrového rizika.

V CGIC nabízíme komplexní školení, které makléřům poskytne znalosti potřebné k úspěchu v této specializované oblasti. Jakmile prokáží tuto schopnost, uznáme je jako specializované makléře, klíčové partnery při poskytování naší hodnotové nabídky na trhu.

Katalyzátor růstu

Pojištění pohledávek je mnohem více než jen produkt pro vyplácení pojistného plnění. Je to finanční nástroj, který podporuje provozní kapitál a usnadňuje růst. Naši pojistníci často používají naše pojistné certifikáty jako záruku u bank, což jim umožňuje získat další financování. Tímto způsobem se pojištění pohledávek stává faktorem, který umožňuje větší objemy obchodů, lepší likviditu a v konečném důsledku i ekonomický růst.

Náš produkt často popisujeme jako „mazání kol ekonomiky“, a to z dobrého důvodu. Ochranou pohledávek vytváříme důvěru pro podniky, aby prodávaly více, rostly rychleji a obchodovaly dále. V zemi, jako je Jihoafrická republika, kde je růst pomalý a důvěra podniků křehká, je role pojištění pohledávek důležitější než kdy jindy.

Získejte více informací

Společnost Credit Guarantee Insurance Corporation (CGIC) byla založena v roce 1956 a je předním jihoafrickým pojistitelem pohledávek, který poskytuje pojištění domácích i mezinárodních obchodních úvěrů na celém africkém kontinentu. Vzhledem k klíčové roli globálního Jihu v rozšiřování úvěrového pojištění drží společnost Atradius N.V. 25% podíl ve společnosti CGIC, což podtrhuje význam této strategické aliance.

Chcete-li se dozvědět více o tom, jak můžete posílit svou strategii úvěrového rizika, kontaktujte nás a zjistěte, jak vám můžeme pomoci udržet si náskok.

Tento článek byl původně publikován v časopise Cover Web Magazine pod názvem "Greasing the wheels of the economy (Promazání soukolí ekonomiky)".