Riziko před poskytnutím úvěru: proč je důležité

Podniky obchodující na úvěr jsou obeznámeny s úvěrovým rizikem, tedy rizikem, že jim nebude uhrazena již dodaná zboží. Mnohem méně podniků však zná pojem „předúvěrové riziko“. Riziko před poskytnutím úvěru vzniká již v okamžiku zadání objednávky, od kterého okamžiku investujete čas, peníze a zdroje bez jakékoli záruky platby. To je obzvláště běžné v odvětvích, kde je klíčová personalizace, protože vynaložené investice je obtížné získat zpět, pokud klient neuhradí platbu.

V tomto článku se budeme zabývat rizikem před poskytnutím úvěru a škodami, které může vašemu podnikání způsobit, a také strategiemi, jak jej zmírnit.

Co je to předúvěrové riziko?

Riziko před poskytnutím úvěru označuje potenciál finanční ztráty v případě, že zákazník neuhradí platbu poté, co podnik již zahájil výrobu, kterou nelze snadno využít k jinému účelu. Jelikož se vztahuje na zboží čekající na odeslání, je někdy označováno jako riziko před odesláním nebo riziko nedokončené výroby. 

Myslíte si, že se to na vaše podnikání nevztahuje? Možná byste si to měli rozmyslet. Ať už vyrábíte výrobky pro potravinářskou značku, přesné součástky pro stroje nebo komponenty palubní desky na míru pro konkrétní model automobilu, jakmile výroba začne, jste vázáni tímto procesem. Nakoupili jste materiály, rezervovali jste si čas a zahájili jste práci.

I když se jedná o generické zboží, může být označeno konkrétně pro vašeho odběratele. Náklady na odstranění a přeznačení zásob by mohly převýšit výnosy z dalšího prodeje – což by vám způsobilo nevratné ztráty.

Insolvence odběratele již sama o sobě znamená, že dodavatel možná přišel o ziskový přístup na trh, ale zůstat s polotovary může znamenat, že utopené náklady jsou nenávratné.

Ve všech odvětvích investují podniky tisíce, někdy i miliony, do materiálů a výroby, než obdrží platbu. To je míra rizika, které si mnozí ani neuvědomují.

Riziko platební neschopnosti před odesláním zboží

Takové riziko se může jevit jako zanedbatelné, zejména pokud jste při předchozích objednávkách měli s vašimi zákazníky hladké obchodní vztahy a oni nevykazují žádné známky finančních potíží. 

Bohužel může k platební neschopnosti dojít bez varování, často ještě předtím, než se objeví jakékoli jasné známky finančních potíží.

Insolvence zákazníka není jedinou hrozbou. Zákazník, který čelí finančním tlakům, může objednávku zrušit ještě před odesláním. Dodávku mohou znemožnit konflikty nebo sankce. V každém z těchto případů je dodavatel finančně ohrožen, protože investuje do výroby nebo přípravy. Čím blíže je objednávka k dokončení, tím větší je potenciál významné finanční ztráty.

Jak funguje pojištění PCR

Pojištění PCR je rozšířením pojištění úvěrového rizika, které chrání podniky během klíčového období mezi zahájením prací na objednávce a dodáním hotového zboží.

„Pojištění PCR zajišťuje, že pokud se váš odběratel stane před dodáním platebně neschopným, nebudete muset nést plný finanční dopad,“ říká Tracey McIntyre, manažerka pro speciální rizika a vymáhání pohledávek ve společnosti Atradius ve Velké Británii. „Je určeno pro podniky, u nichž riziko začíná dlouho před vystavením faktury. Proto je posouzení rizika kupujícího klíčové ještě předtím, než pojištěnci přijmou objednávky, a my jim poskytujeme poradenství, které jim pomáhá činit informovaná rozhodnutí.“

PCR nabízí více než jen krytí vašich finančních ztrát. Pojištění Atradius PCR chrání vaši firmu díky zásadním výhodám, mezi které patří: 

Jak může pomoci tým pro řízení zvláštních rizik společnosti Atradius

S podporou našich odborníků na řízení zvláštních rizik společnost Atradius sleduje odběratele a vyhledává včasné známky finančních potíží, přičemž čerpá z rozsáhlých zkušeností s pojišťováním řady dodavatelů v rámci předúvěrového pojištění.

„Zpožděné platby, náhlé změny smluv, žádosti o předčasnou platbu nebo nevysvětlitelné problémy s dodávkami – to vše může signalizovat finanční nestabilitu,“ říká McIntyre. Společnost Atradius využívá strukturovaná data, informace o trhu a behaviorální ukazatele k posouzení finanční situace odběratele v reálném čase. „Čerpáme z řady zdrojů – finančních výkazů, platebních vzorců, úvěrových skóre a odvětvových trendů –, abychom pomohli firmám rozpoznat, kdy se transakce může stát rizikovou. Takový přehled mají jednotlivé firmy k dispozici jen zřídka.“

Prioritou se stává omezení ztrát a zlepšení vyhlídek na vymáhání pohledávek. Pomocí může být pojištění úvěrového rizika předem. Omezení škod vyžaduje hluboké znalosti odvětví a právních předpisů, stejně jako porozumění povaze zboží, jeho potenciálu pro další prodej a dynamice daného odvětví. Tento druh přehledu vyžaduje silné vztahy s firmami napříč všemi odvětvími, což je denním chlebem našeho týmu Special Risks Management (SRM). 

„V krizových situacích – ať už v důsledku soudního řízení nebo insolvenčního řízení – je pro podniky zásadní omezit ztráty a zlepšit vyhlídky na vymáhání pohledávek,“ říká Rhys Davies, vedoucí oddělení Special Risks Management and Recoveries ve společnosti Atradius pro Spojené království. 

„Dodavatelé by neměli podceňovat hodnotu svých zásob – mohou být klíčovou součástí dodavatelského řetězce a společnost Atradius je připravena vám pomoci vytěžit z nich maximální hodnotu.“

Jak společnost Atradius podporuje vymáhání pohledávek v zahraničí

Vymáhání pohledávek může být náročné, pokud se váš odběratel nachází v zahraničí a podléhá neznámému právnímu rámci. Díky pobočkám po celém světě je společnost SRM připravena pomoci; „Naše týmy zabývající se vymáháním pohledávek mají desítky let zkušeností s řešením rozsáhlých a složitých přeshraničních insolvenčních řízení,“ říká Davies. „Díky těmto odborným znalostem v kombinaci s výhodami pojištění úvěrového rizika (Pre-Credit Risk) získávají dodavatelé jistotu při vstupu na zahraniční trhy.“

Naše globální síť odborníků může být oporou i při mezinárodním obchodování, které sice nabízí širší příležitosti, ale zároveň s sebou nese řadu specifických složitostí. Jednání se zahraničními odběrateli vyžaduje sebevědomí a odborné znalosti, aby bylo možné úspěšně zvládat přeshraniční výzvy. Společnost SRM bude podniky podporovat na každém kroku.

Společnost Atradius nabízí tyto odborné znalosti a zkušenosti spolu s celou řadou doplňkových služeb. Zvyšujeme účinnost vymáhání tím, že zohledňujeme individuální hodnotu zboží, která často převyšuje šrotovou hodnotu. Naše odborné týmy pro vymáhání pohledávek pomáhají firmám vyjednávat z pozice síly, protože rozumí tomu, jak využít váš nenahraditelný produkt. Naše právní odbornost a kontakty výrazně zlepšují vyhlídky na vymáhání pohledávek. 

Udělejte z pojištění PCR základní kámen vaší strategie řízení úvěrového rizika. Nejde jen o řízení rizika, ale také o vytváření příležitostí a zajištění toho, aby vaše firma prosperovala za jakýchkoli tržních podmínek.

Chcete-li zjistit, jak posílit svou vlastní strategii řízení úvěrového rizika, kontaktujte nás a zjistěte, jak vám můžeme pomoci udržet si náskok.